消費者金融のエイワはヤミ金なの？
融資を受ける先を検討して、それぞれの会社の評判などをいろいろと探っていると、中にはあまり良くない噂が飛び交っているようなところもあります。
場合によっては「優良企業の皮をかぶったヤミ金だ！」なんて言う辛辣な書かれ方をする場合も…。
そこで今回は、消費者金融のエイワという会社がヤミ金であるかどうかについて、説明を行っていきたいと思います。
この記事はこんな人におすすめ
- エイワからの借入を検討しているが、安心して借りられる業者か不安に思う人
- 信用できる中小消費者金融を探している人
そもそもエイワってどんな会社？
まずは、エイワという会社がどのような会社かということについて、簡単に説明を行っておきましょう。
エイワは神奈川県横浜市に本社を置く会社で、北海道・北陸・四国地方を除く日本全国に23店舗もの店舗を展開しています。
設立は1970年で、もう少しで設立50年に届こうかという消費者金融業の中ではかなりの老舗と言える会社です。
学生も申し可能なローン商品を販売しているだけでなく、女性でも安心して利用できるレディースローンも取り扱っていますので、幅広い人におすすめできる消費者金融と言えるでしょう。
融資条件は一般的
そして肝腎の融資条件ですが、以下に表としてまとめてみます。
| 融資金額 | 1万円～50万円 |
|---|---|
| 金 利 | 融資金額10万円未満：年19.9436% 融資金額10万円以上：年17.9507% |
| 返済方法 | 元利均等返済方式 |
| 最長返済回数・期間 | 36回・3年 |
| 遅延損害金利率 | 年19.9436% |
| 担保・連帯保証人 | 原則不要 |
融資時の金利が少し高いことは気になりますが、それ以外の条件は一般的な内容となっていると思います。
融資額に関しても大手の融資額に慣れてしまっていると限度額50万円は少なく感じられるかも知れません。 しかし、50万円の融資を受けられるのであれば、よほどまとまったお金を必要としていない限りは十分でしょう。
なお、融資限度額は審査によって決まるため、誰でも50万円まで借りられるわけではありませんので注意してください。 お金を借りるときは、できるだけ多く借りたいと考えがちですが、収入に見合った金額以上を借りてしまうと、返済額が大きくなりすぎて借金地獄に陥ってしまう可能性があります。 小口融資は借りすぎることがないという、メリットがある考えるとよいでしょう。
エイワはヤミ金ではない！
では肝腎のエイワがヤミ金かどうかについてですが、結論から申し上げておくとエイワはヤミ金ではなく、金融庁に届出を出している正規の貸金業者です。
ネット上ではいろいろな説や悪口、中傷も飛び交っていますが、理不尽な金利で融資を行ってきたり違法な取立て行為をしたりといったことは一切ありませんので、安心して利用してください。
ヤミ金かどうかの判断基準とは
今回、エイワはヤミ金ではないと結論付けていますが、それはどのようなところから判断できるのか、また今後疑わしい業者が出てきたときには、どういったところでヤミ金かどうかを判断できるのかということについて、少し補足説明を行っておきましょう。
ある業者がヤミ金かどうかを判断する非常にシンプルである意味唯一の方法は、「貸金業者としての登録番号をチェックする」という方法です。
この登録番号があるということは、「金融庁に届出を行って事業を行っている」ということを意味しますから、その段階で正規の業者であることに間違いなくヤミ金である可能性は排除されます。
ただしまれに、早めに事業をたたむことを前提として正規の貸金業者として登録を行うだけ行い、実質的にヤミ金と同じような形で営業を行っているような悪質な業者も存在します。
こういった業者はちょっとした工夫で見分けることが可能で、早めにたたむことを前提としているので貸金業者としての免許更新が行われていないことがほとんどなのです。
例えばエイワの場合は「関東財務局長(12)第00154号」という免許番号ですが、この(12)というのは免許の更新回数を表します。
よって、この数字が(1)となっているような業者は免許を発行したばかりだということが分かるので、正規業者の仮面をかぶったヤミ金である可能性が多少なりともあることが分かります。
もちろん(1)の業者がすべて悪徳というわけではないので過敏に反応するのは考えものですが、安全を期するのであれば(1)の業者は避けるのが無難かも知れません。
エイワの名をかたる悪徳金融会社に注意
エイワ自体は、本当に信用の置ける正規の消費者金融業者ですが、エイワの名前を使って詐欺行為をするような悪徳金融会社が存在しています。 確かな信用があるエイワの名前を使って、ヤクザ会社などが法外な金利を要求したりしています。 お金に困っているときは判断能力が低下しがちなため、ふだんは詐欺に絶対に引っかからない自信がある人でも冷静な判断ができないことがあります。 詐欺の被害に遭わないようにするためにも、契約書にサインをする前に安心できる業者であるかを確認しましょう。
エイワに関する口コミや評判
エイワが正規の業者だということは分かりましたが、サービスのよさなども気になるという人は多いでしょう。 利用のしやすさや、スタッフの対応のよさも消費者金融選びの重要なポイントです。 口コミ評判でエイワが、どのような業者なのかを確認していきましょう。
申込時に説教される？
大手消費者金融なら、申込から契約までWebで行えるのが当然になっていますが、エイワで融資を受けるためには対面審査に通過しなければなりません。 対面審査で聞かれることは様々ですが、当然、どうしてお金を借りにきたのかを聞かれることになります。 原則として使い道が自由なカードローンであっても、事業性資金に使うことはできないので、お金を借りる理由は重要でしょう。 例えば、お金を借りる理由が、税金の滞納分を支払うためなど、社会的に決してよくはない理由であると、担当者に説教される可能性もあるようです。 もちろん、必ず説教されるわけではないので、安心して審査に臨みましょう。
親身になった相談を
説教をされると聞くと、多少は審査に申し込みにくいと感じてしまいます。 しかし、説教してくれるということは、しっかりと話を聞いてくれている考えることもできるでしょう。 Web上で入力された内容だけで判断されるのとは違って、様々なことをしっかりと聞いた上で融資するかどうかを判断します。 言葉を換えれば、親身になって相談に乗ってくれるということですから、無理のない返済プランを一緒に考えてもらうこともできるでしょう。 怒られたらどうしようという気持ちも分かりますが、噓を吐かずに正直に相談した方が、かえって担当者に信用してもらえるかも知れません。 ローンなどの信用取引では信用が最も重要ですので、恐れず、正直に話すようにしてください、
ブラックでも利用可能
ブラックとは信用情報機関に登録されている信用情報に、長期延滞や債務整理などの金融事故情報が登録されている状態を指します。 インターネット上では、ブラックでもエイワから借りることができたという口コミを見つけることができるため、ブラックでも借りられる可能性は十分にあるでしょう。 ただし、誰でもエイワならお金を借りられるという意味ではありませんので、十分に注意してください。
取立てが厳しい？
きっちりと返済期日までに返済していれば取立てのことを心配する必要はありませんが、うっかり忘れてしまうことも考えられます。 そのようなときに、厳しい取立てが行われるかどうかは気になるでしょう。 エイワは正規の貸金業者であるため、違法な取立てを行うことはありません。 映画やドラマなどで行われているような、玄関の扉をドンドンたたきながら、大声で呼び掛けるような、取立てが行われることはありませんので安心してください。 しかし、返済期日に遅れると、電話などによる催促は行われます。 エイワ意外の消費者金融でも行われている対応ですから、エイワだけが取り立てて厳しいとういわけではありません。
エイワを利用するメリットは？
エイワがヤミ金ではなく正規の業者であることが分かれば、エイワで借り入れを行おうかと検討し始める人もいるのではないでしょうか。
そこで、エイワで借り入れを行う場合にどのようなメリットやデメリットがあるかを考えてみましょう。
まずはメリットからです。
ブラックでも借りられる可能性あり
エイワ利用者の口コミを見ていると、「ブラックで他のところは借りられなかったのにエイワでは融資を受けられた」というような内容が数多くあることが分かります。
エイワは全国に店舗を構えており歴史も長いですが、規模としては中小の消費者金融という分類に含まれるため、アコムやプロミスといった大手には集客力で劣るというのが実情です。
そこで、他社で融資を受けることができなかった人たちも顧客対象にするために、「ブラックであれば即融資不可」という方針は採らないようにしているのでしょう。
もちろん審査がある以上、ブラックであることが原因で審査落ちになる人もいるとは思いますが、ブラックの人にも門戸が開かれているというのは大きなメリットだと言えます。
なお、ブラックでも審査に通過するためには、少なくてもブラック状態から抜け出している必要があるでしょう。 多重債務者が自己破産をした場合は借金が残っていないため、破産者はブラック状態ではありません。 しかし、自己破産以外の債務整理を行った場合には、返済を終えているか、もう少しで返済が完了する状態が望ましいでしょう。 また、延滞でブラックになってしまった人は、少なくても延滞分の支払いを終えておかなければ審査に通過することはできません。 まずはブラック状態を抜け出すことを優先してください。
返済方法が元利均等返済方式
エイワでは元利均等返済方式という返済方式を採っていますが、消費者金融の中にはリボルビング方式の返済方式を採っているところも多数あります。
リボルビング方式は支払いが長期化して返済総額がかさみやすいという特徴があるため、利用者としてはできれば避けたい返済方式なので、元利均等返済方式で返済できるというのはメリットでしょう。
ただし、いくらリボルビング方式よりも有利な返済方式であったとしても、しっかりと返済計画を立てなければ、途中で返済不可能な状態になりかねません。 お金に困っているときは、借りることばかりを考えてしまいますが、返済もことも忘れないようにしてください。
エイワを利用するデメリットは？
では続いて、エイワで借り入れを行う場合のデメリットについて考えていきましょう。
来店しないと契約を行えない
エイワでは、契約の際に来店することを義務付けています。
対面与信で審査担当者が人となりを確認してから融資を行うというのは、一見、聞こえがいいですが、裏を返せば来店できない人はエイワを利用することができないということでもあります。
北陸地方や四国地方にお住まいの人がエイワで借り入れを行いたければ、対面与信審査のために別地方にある最寄りの店舗までわざわざ足を伸ばさなければならないため非常に面倒だと言えるでしょう。
また、消費者金融の店舗に入っていくところを知り合いに見られでもしたら、一瞬で借り入れを行うことがバレてしまうというリスクもあります。
自動契約機を利用する方法やWeb完結での申し込み方法が一般的になっている中で、対面融資というアナログな形でしか契約を行えないのはデメリットとなり得るでしょう。
特に、仕事が忙しい人にとっては、営業時間内に窓口まで行くこと自体が困難である可能性もあります。
来店が難しい場合には、Web完結や郵送などで契約ができるカードローンの利用を検討しましょう。
利用限度額は50万円まで
限度額が数百万円というカードローンはたくさんありますので、利用限度額50万円というのはかなり低く感じてしまうのではないでしょうか。 もちろん、50万円も必要がないというのであれば問題はありません。 しかし、50万円以上の金額が必要になることは、意外と多いものです。 例えば、給湯器が壊れて買換えが必要になった場合は、給湯器自体の価格が50万円を越えた上に、施工料請求されるなどのケースもあります。 やはり、50万円までの小口融資では対応できる幅が狭いことがデメリットになるでしょう。
金利の設定はかなり高め
融資条件のところで少し触れましたが、エイワで設定されている金利はかなり高めになっています。
利息制限法という法律で定められている上限金利が、融資金額10万円未満の場合が年20.0%で、融資金額が10万円以上100万円未満の場合が年18.0%なので、法律で認められている金利すれすれの数値となっています。
もちろん法律の範囲内である以上違法ではありませんが、他の消費者金融などはエイワよりかなり低い適用金利となっているところもたくさんあります。
返済負担のことを考えると、率先して利用を検討する消費者金融ではないかも知れません。
無利息期間サービスがない
大手消費者金融が無利息期間を設けていることは有名ですが、実は中小消費者金融であっても無利息期間サービスを行っている業者もあります。
無利息期間があるかどうかによって、最終的な返済金額は大きく変わってきます。 特に、無利息期間内で返済できるようなケースでは、利息自体が発生しませんので、無利息サービスを行っている消費者金融を利用した方がよいでしょう。
エイワを知ったところで申し込みへ
エイワの特徴を解説してきましたが、自分にはエイワが合っていると判断したら、実際に申し込みへとすすみましょう。
既に紹介していますが、エイワでは大手消費者金融のような自動契約機は設置しておらず、対面審査を行ったあとに契約手続きとなります。 なお、仮審査にはWebや電話で申し込むことができます。電話申込の場合には、0120-810-866を利用してください。
また、エイワでは限度額の増額にも対応してくれます。
増額の方法については、利用中の店舗に問い合わせた上で、増額方法を案内してもらわなければなりません。 ホームページなどで電話番号などを確認した上で問い合わせてください。
申込みの条件は？
エイワに申し込めるのは、20歳以上79歳までの人となっています。 学生や主婦でも審査に通過できれば利用可能ですが、収入のない専業主婦が借りることはできません。
エイワは消費者金融ですから、総量規制によって年収の3分の1までしか融資することができません。 したがって、借入希望額は他社との借入を含めて年収の3分の1を超えないように設定してください。
なお、エイワの明確な審査基準は公開されていませんが、申込情報をもとに借入額を返済できるだけの十分な返済能力があるかを判断しています。 年収も重要ですが、安定していることも重視されるため、正社員と比べると契約社員の方が審査に通過しにくいでしょう。
エイワは公式ホームページに、借入可能かを簡単に判別できる「お借入診断」を設置しています。申し込む前に診断ツールを使ってみることもおすすめです。
必要書類の準備は?
来店時に本人確認書類と収入証明書類が必要になります。 また、インキ浸透印以外の印鑑も必要なるので忘れないようにしてください。
なお、本人確認書類には顔写真付身分証明書として「運転免許証」や「パスポート」などに加えて、「保険証」などの追加書類が必要です。
また、収入証明書は「直近2か月分の給与明細」や、「源泉徴収票」などの年収が判断できる書類を準備しなければなりません。 書類はすぐに準備できない可能性もあるので、事前に用意しておいた方がスムーズに契約に移行することができるでしょう。
在籍確認はある？
カードローン審査など、各種ローンの審査において在籍確認は欠かせません。
在籍確認とは、申込情報に記入してある勤務先に、申込者が本当に勤務しているかを確認する作業です。 基本的には電話確認によって行われるので、連絡が付きやすい電話番号を申込フォームに入力するとよいでしょう。
エイワと契約を結ぶためには収入証明書の提出が必要ですから、わざわざ在籍確認をしなくてもよいだろうと考えるかも知れません。
しかし、給与明細や源泉徴収票は、結局は過去のものですから、今も収入があるかまでは分からないのです。 もし、既に退職してから、先月まではどれだけ収入があったとしても、借りたお金を返すことは困難です。
したがって、在籍確認を回避することはできないと考えるべきでしょう。
即日融資は可能？
エイワは即日融資に対応しています。 急いでいる場合でも、安心して申し込むことができるでしょう。
ただし、即日融資を受けるためには、当日中にエイワに来店して契約を行わなければなりません。
インターネットで申込を行ったあと、最短30分で仮審査の結果が電話で伝えられます。 仮審査のスピードは大手消費者金融にも負けないスピード審査と言えるでしょう。
仮審査通過後、必要書類を持参して来店し、対面での融資審査を受けなければなりません。 対面での審査は、エイワの独自審査となるので、どのようなことが聞かれるのか分かりませんが、誠実に受け答えをおすすめします。
対面での審査にも通過することができたら、その場で現金を受け取ることが可能です。 ただし、書類の準備や来店など、他社の即日融資と比べるとハードルが高いと言えるでしょう。
提携しているATMは？手数料は？
エイワではカードローンの販売は行っていないため、提携ATMを使って借入を行うことはありません。
また、返済方法に関して、「店頭窓口」「郵送」「振込」による返済となっています。
ATMから振込を行う場合には、所定の振込手数料がかかるので、利用を検討している金融機関のホームページなどで確認を行ってください。
まとめ
以上、消費者金融のエイワがヤミ金であるかどうかについての説明を行ってきました。
エイワはきちんとした業者であり、設立からかなり経っている老舗でもあるので、ネット上の噂に惑わされずに安心して利用していただくといいでしょう。
その際には、後半で触れたメリットやデメリットを参考にして、他の消費者金融と比較検討するのも忘れないようにしてくださいね。
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